Koliko bi novca trebalo da štedite za penziju da biste zadržali ugodan način života kako starite?
Ovo pitanje brine mnoge ljude, a njime su se pozabavili i finansijski stručnjaci kompanije Fidelity Investments.
Razvili su formulu temeljenu na pretpostavci da osoba uštedi 15 odsto svojih prihoda godišnje, počevši od 25. godine, uloži u proseku više od 50 odsto svoje ušteđevine u deonice tokom života i odlazi u penziju sa 67 godina.
Cilj je da način života pre i polaska u penziju ostane isti, a iako se model ne može preneti na sve u Nemačkoj, suština je ipak zanimljiva.
Cilj: Uštedite deset puta više od zadnjeg godišnjeg prihoda
Na temelju ovih pretpostavki, stručnjaci procenjuju da bi 10 puta veći prihod pre penzije do 67. godine, zajedno s drugim merama, trebalo da pomogne da imate dovoljno prihoda da izbegnete finansijske poteškoće kako starite.
Konkretan primer: Ako zarađujete 50.000 evra godišnje neposredno pre penzije, trebalo bi da imate 500.000 evra ušteđevine. Zvuči puno.
Ali, tako ne misle i stručnjaci Fidelity-ja.
No, predlažu da postupite na sledeći način: Uštedite barem jedan puta svoj godišnji prihod do 30. godine, tri puta do 40. godine, šest puta do 50. godine i osam puta do 60. godine. Ali to je samo pravilo koje zavisi od toga kada želite da se penzionišete, koja prava imate i koliko dugo živite.
Problem s ovim pravilom: Život je pun iznenađenja, i negativnih i pozitivnih
Bilo bi fantastično kada bi svako mogao da izdvoji jedan ili više godišnjih prihoda tokom decenija, ali nažalost to obično funkcioniše samo u teoriji. Krize, deca i bolesti teme su koje onemogućuju pridržavanje ovakvog plana.
Oscilacije stope štednje potpuno su normalne. Postoje i drugi činioci koji su van naše kontrole: ekonomski razvoj, cene na berzi, dobra i loša sreća...
Sva planiranja odlaska u penziju temelje se na pretpostavkama. Većina ovih pretpostavki vremenom će se pokazati pogrešnim. Ali, i to je u redu.
